去年底，中國金融監管部門對未來金融科技業態的監管，給出明確的“紅線”：一是堅決打破壟斷，糾正、查處不正當競爭行為，維護公平競爭市場秩序﹔二是堅持所有金融活動必須依法依規納入監管，堅持金融業務必須持牌經營，堅持對各類違法違規行為“零容忍”﹔三是堅持“兩個毫不動搖”，依法保護產權，弘揚企業家精神，激發市場主體活力和社會創造力，增強中國金融科技企業在全球的核心競爭力。 最近，香港政府財經事務及庫務局亦發出諮詢文件，就加強香港打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度的立法建議，徵詢意見。政府在諮詢中建議擴大了反洗錢和反恐融資條例的範圍，以包括加密貨幣交易所，是為遵守巴黎的金融行動工作組（FATF）的責任。 可文件所提出將加密貨幣交易限制為專業投資者的建議比其他許多司法管轄區更為嚴格。引起了業界如全球數碼金融諮詢委員會（Global Digital Finance， GDF）主席馬爾科姆•賴特（Malcolm Wright）對政府的回應，並表示“如香港加密貨幣交易僅限於專業投資者，這與其他司法管轄區（如新加坡，英國和美國）的情況不同。如新加坡，英國和美國，散戶投資者可以買賣虛擬資產”。 香港的證券規則將個人專業投資者定義為擁有至少800萬港元的投資組合。花旗銀行（Citibank）於去年9月發布的一項調查發現，香港擁有不少於1000萬港元（130萬美元）淨資產的百萬富翁約有504,000位，即人口的7％，意味著加密貨幣交易將隻限於約香港93％人口買賣。 #加密貨幣
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反洗錢
香港金融管理局（金管局）今日（2021年1月21日）發表題為「反洗錢合規科技：案例研究與見解」的報告，介紹合規科技如何能提高打擊洗錢及恐怖分子資金籌集活動（反洗錢）工作的成效及效率，以及分享不同銀行採取的具體步驟和成功的應用實例。 繼於2019年11月舉行首屆反洗錢合規科技研討會1後，金管局與一間國際顧問公司合作，跟進研討會中的三組銀行在其應用合規科技的進展情況。這份報告詳載銀行就採用各種反洗錢合規科技，包括網絡分析及機械人流程自動化等技術的案例研究及見解，旨在為現正於不同應用階段的銀行提供實務指引。 報告主要內容包括： 如何起步——包括初期常見問題、可行的起步做法、良好手法。 數據及流程的準備——關於數據、流程及網絡分析應用的關鍵準備工作。 第三方供應商關係——如何物色及評估在迅速發展的範疇中具有潛力的合規科技供應商。 人力資源、專才及文化——負責實施的團隊需具備的知識、技術及經驗，以及數據科學專家往往被誤解的角色。 衡量績效及指標——如何衡量成功與否。 金管局副總裁阮國恒先生說：「我們在這份報告首次與各界分享有關銀行在應用反洗錢合規科技方面的全面及實際經驗。這些案例研究反映，當採用合規科技時，銀行應儘早並持續取得相關持份者支持、成立跨部門團隊落實應用方案、建立觀點和經驗分享的平台、以及確保會跟進與衡量相關成效。金管局鼓勵銀行參考有關實例及見解，並根據本身具體情況，制定及落實合適的合規科技『路線圖』。我們將繼續在與業界的監管溝通中審視這方面的發展。」 可點擊左圖獲取該報告（英文版）。